保险公司或者推销保险的人为什么会无孔不入，看看他们是如何玩转人们的保险资金的，高回报广告语吸引你入坑，并且还不知自；巨额资金拿去投资赚大钱
图227-1：保险
谈到保险大家可能熟悉得不得了，只要是和钱有关的APP，里面一定会有跟保险有关的项目，大家所熟知的支付宝，里面的保险种类五花八门，而且那些理赔金额、分红收益看得人心潮澎湃，但其实这里面的套路是非常的深的。今天我们来聊聊保险资金的问题。
本文将保险分成两种类型：分红类险和非分红类险。
分红类保险
图227-2：支付宝的全民保
分红类险指的是保费交了之后，即使你没有发生任何触发理赔的条件，也可以从保险公司获得分红。这一类保险是最让人心潮澎湃的了，我们以支付宝的全民保为例，为了计算的方便，进行了设置：投保按月交、金额为10元、开始年龄为30岁、投30年，从图中可以看出从60岁起，每月可领20.51元，累计分红1216.38元。
我们来简单计算一下30年投入金额=30*10*12=3600元，假设死亡时平均年龄为80岁，那么总保额=20.51*（80-60）*12=4922.4元。下面来看看人民币贬值问题，30年后的人民币会贬值成什么样，我不是经济学家我计算不出来，但是我想价值变为原来的一半是完全有可能的吧，那么4922.4元实际值2461.2元，再来看看分红，同样按一半计算=1216.38/2=608.19元，两者相加为3069.39元。也就是说到你死的那一天你拿到手的钱，还不够你拿给保险公司的保费。这里还要说明一点：分红是不可保证的，我不清楚保险公司实际分红是多少，上面的1216.38元是中档的分红，如果选择低档那么分红是0元。
非分红类保险
图227-3：支付宝的意外伤害险
非分红类保险就更是说不清楚了，1000个人交了保费，估计也就可能有1个人需要理赔。商家承诺的理赔费用多么多么的高，等到真正出问题了理赔不了多少。大家都知道生病住院后，交的钱是有很多的，各种检查、各种杂七杂八的费用，保险公司会理赔所有的费用吗？不会，他们只会理赔其中的某些费用。
这种保险到底会有多少钱拿出来进行赔付，作为局外人的我们不可能知道，但是有一点可以看得出来，一定有一个理赔金额的经验值，采用这个经验值计算出来的结果还会增加一些金额作为风险金。不过这个不是本文的重点，本文要说的重点是如果是分红类保险，你的钱将在保险公司手里面拿着二三十年的时间，如果是非分红类保险，从你投保到你出事故需要几个月吧，这些时间你的钱也是在保险公司手里面的。
保险费如何使用
保险公司里面的钱到底有多少，根据2018年12月末的数据：保险资金余额为16.4万亿元，银行存款占14.85%，债券占34.36%，股票和证券投资占11.71%，其它投资占39.08，实现收益6800亿元，收益率为4.3%。如果把这个数据延伸到30年，而这三十年内你是源源不断的把钱交给保险公司的，最终产生的收益简直是无法想象。
股票是最赚钱的地方，我们再来看看保险工资的资金都去哪些地方了。根据2018年的数据，保险资金主要流向三个行业：银行、房地产、钢铁。
1、银行。银行是最保险的地方，保险公司在巨额的资金和长期稳定持有的条件下，长期将钱投入银行是一个不错的选择，不用担心什么时候要将钱取出来，长期持有就可以了，稳赚不赔。
2、房地产。房地产是一个高收益的区域，还记得前几年P2P领域的亿元大标吗，那些就是房地产创造的。房地产在投资领域绝对是高风险高收益地带。房地产属于需要大量资金的项目，而保险公司手里面恰巧就是大量的流动资金。
3、钢铁。国家的建设搞得如火如荼，每次经济不景气，国家为了拉动经济就将钱投入到基础设施建设，只要是建设就离不开钢筋混凝土，最近这几年仍将是钢铁高需求的时期。虽然说近几年在钢铁行业产能过剩，但这并不意味着大量的钢铁企业会倒闭，真正倒闭的是那些小厂。
图227-4：中国人寿保险公司持股明细
最后再说一点题外话，如果你想投资股票，但是又不知道投什么好，保险公司的持仓绝对是值得借鉴的。因为对于保险公司来说，投资收益将全部（非分红类保险）或部分（分红类保险）由保险公司所得，同时保险公司持有的资金量在国内可以排在前几名了吧，所以保险公司一定会养着一批非常专业的投资者。另外还需要注意的是保险公司的投资策略是长期持有、稳定收益，如果你有闲钱，并且持有相同的观点就跟着他们投吧。
如果你没有实力开银行，那就开保险公司吧，拿别人的钱去赚钱这是赚钱的最高境界。
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