净值型理财产品适合什么样的投资者

2022-05-12 22:46:00  12 浏览  0 评论   赞

(1)心里有底:投资者能够更加清晰地了解产品运作情况、资金投向,更有利于做出正确决策,(2)潜在收益高,(3)促进竞争,(4)产品形态更丰富

如果你是一位细心的投资者,一定会发现如今的的银行理财产品已经在悄悄变化,过去的预期收益型银行理财产品(俗称保本型)越来越少了,取而代之的是净值型理财产品的兴起。

净值型理财产品适合什么样的投资者

图36289-1:

那么究竟什么是净值型理财产品?净值型理财产品又适合什么样的投资者呢?我们今天就来说说这个话题。

什么是净值型理财产品?

所谓净值型理财产品,是指如实反映基础金融资产折现或变现后价值的理财产品,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益。所谓净值,就是指资产折现或变现后的价值。

一般来说, 净值型理财分为封闭式净值型和开放式净值型产品;封闭式净值型产品是指产品期限固定,定期披露净值,投资者在产品到期时会自动赎回;期限后,才能随时进行赎回操作的产品,不满足期限规定,则无法赎回。

跟以往的预期收益型理财产品相比,净值型理财产品在投资,运作模式。上基本相似,不同的是净值型理财产品没有预期收益率,当产品到期时,需要根据产品实际市场投资报价来计算产品收益率,如果是开放式的,则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。

这里给大家做了个对比图,大家可以对照参考下:

净值型理财产品适合什么样的投资者

图36289-2:

那么净值型理财产品的收益是如何计算的呢?净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品,产品收益率主要与申购/认购日净值、赎回日净值有关。

举个例子,小李投资了某款净值型理财产品,初始认购净值为1,不计各类税费的情况下,当产品总份额不变且没有分红派息时,180天后如果产品所投资的资产增值2.5%,那么单位净值就变为1.025,则转换计算后的产品年化收益率=(1·025-1)/1×365/180×100%= 5.07%;如果资产亏损1%,那么净值就变为0.99,则产品收益率=(0·99-1)x365/180×100%= – 2.03%。

净值型理财产品适合什么样的投资者?

要了解这个问题之前,我们需要知道净值型理财的特性,根据其特性来判断你是否适合净值型理财。

净值型理财产品主要有以下特性:

(1)心里有底:投资者能够更加清晰地了解产品运作情况、资金投向,更有利于做出正确决策。

(2)潜在收益高:预期型收益型理财产品银行会获得产品收益差价,而净值型理财产品银行仅收取管理费,同样情况下投资者的实际收益更高了。

(3)促进竞争:随着产品信息更加透明,理财产品优胜劣汰会加剧,将会促使产品安全性、产品收益不断提升,这对投资者无疑也是好事。

(4)产品形态更丰富:相比传统预期收益性理财,净值型理财产品所呈现的“收益-风险” 特征划分更为合理,产品形态也更加丰富,有了赢取更高收益的可能。

因此,投资者在选择净值型理财产品时,首先要清晰了解自己的风险承受能力与产品的风险等级,选择相匹配的产品。

其次,投资者可根据资金用途、可接受的投资期限,选择符合自身要求的产品形态,比如最短持有期产品、定期开放式产品,抑或是封闭产品。

最后,所有净值型理财的收益都取决于实际投资的情况,购买不同风险、不同形态的产品可取得实际收益也有差异,对此投资者应有正确的认知。

在银行不断推进净值化转型的大环境下,打破刚兑利大于弊,是金融机构的一次发展,也是对投 资者的一次试炼。投资者不可能永远活在机构的庇荫之下,风险与收益并存,学会自己承担风险,才能有获得更大收益的可能性。

因此作为投资者,还是需要增强自身理财意识,帮助我们更加清晰地了解产品资产变化情况和风险状况,从而改变投资习惯,优化投资组合。我们在理财过程中也要与时俱进,在逐渐丰富的理财产品中选择适合自己的理财产品。

 

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