在武汉地区的中小微企业有哪些贷款的渠道

 2022-08-05 10:03:08  13 浏览  0 评论   赞

个人信用贷款;企业信用贷款:;经营性抵押贷款:经营性房抵贷申请条件,贷款期限,贷款额度,贷款利率;消费类抵押贷款;个人住房贷款:贷款利率

武汉个人贷款的主要渠道有如下这些:

1.银行2.助贷公司3.消费金融公司4.信保类保险公司5.P2P公司6.小额贷款持牌公司7.民间个人配资公司8.典当行9.互联网贷款平台

武汉中小微企业常见的贷款渠道有:

1.银行2.大型互联网公司旗下金融机构3.开票平台4.融资租赁公司5.典当行6.消费金融公司7.融资租赁公司8.P2P公司9.信保公司10.小额贷款公司11.保理公司12.供应链融资类公司

目前来说,贷款产品和种类非常多,申请贷款的条件也主要和选择的产品种类和类型有关!

在武汉,常见的银行贷款类型可以主要分为以下五大类!

1、个人信用贷款

2、企业信用贷款

3、消费类抵押贷款

4、经营性抵押贷款

5、个人住房贷款

下面小编朱行长就根据这五种不同的贷款类型,分别和大家说下在武汉申请银行贷款需要些什么条件!

在武汉地区的中小微企业有哪些贷款的渠道

图44436-1:

个人信用贷款

一般来说,在武汉申请银行个人信用贷款,需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理

一、个人信用贷款的基本申请条件

1、大陆户籍居民,年龄22~55以内,上海个别银行能放款到60岁,具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款,具有偿还能力

3、征信良好大数据良好,查询不太多

4、没有刑事案件、不良记录等负面信息

5、并非高危职业或者银行禁入职业

6、贷款用途合理合规,能提供贷款

二、个人信用贷款准入专案:(满足一个可以即可)

1、工资准入:上班一年以上,工资5000以上,有社保

2、公积金基数准入:上班满一年,公积金基数700以上

3、按揭房月供准入:月供还满半年以上,月供在2000以上

4、人寿保单准入:人寿保单满两年三次,保单年交费在2400以上,投保人为本人

5、房产价值准入:在本地有清房,房产具有一定交易价值,持有一定时长,产证产权人不超过三个。

6、车主准入:名下有车,能提供行驶证,车为本人的车,价值在8万以上的车辆

7、企业流水准入:企业主或者个体户具有一定收入流水,一般一年的结息需要大于28万元

8、烟草经营许可准入:做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

9、企业开票准入:企业开票比较多的,企业主或者股东可以申请个人名下的开票准入

企业信用贷款

武汉中小微企业信用贷款产品是非常多样化的,常见的产品类型有:税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等!

一、常见的中小微企业信用贷款主要有:

1、企业税贷:企业成立满两年,一年纳税额最少要在5万以上,要求企业纳税等级为A、B级,个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷:企业成立时间最少满一年,看最近两年的开票,开票额一年最少要在200万以上。

3、进出口退税贷:国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息,金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷:银行+担保公司,对于科技型企业可以给予最高1000万的信用贷款。

5、设备贷:也叫融资租赁,可以使用现有的生产加工设备作为抵押为,向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷:具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元,企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议,企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。武汉地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷:电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款:国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%~6%,额度一般比较大,最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷:公司必须成立2年以上,法人变更一年以上,年缴税至少2万以上(低了没额度,微众除外),近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次,当前无欠税,资产负债率不要太高,纳税等级为A、B级(极个别产品可以沟通做M、C、D级)

开票贷:公司必须成立一年以上,法人变更半年以上,年开票200万以上,12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票,近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

经营性抵押贷款

经营性抵押贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下,不计入企业负债。

经营性房抵贷申请条件:

1、借款人年龄18~65岁,抵押人年龄75以内

2、征信良好,无诉讼

3、营业执照满一年

4、企业有经营场地,企业经营良好,最近一年利润为正

5、贷款用途为企业上下游经营,需要提供购销合同收据发票等,放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款金额

7、房龄30年以内,房子价值较高,面积不低于40平

贷款期限:1年~20年(有个别银行可以做30年等本还款,但授信20年)

贷款额度:商品房最高房产的评估价70%,商铺、写字楼、别墅等最高60%,一般银行控制在1000万以内,少数银行最高可以申请3000万及以上

贷款利率:年利率3.85%~6%不等

消费类抵押贷款

消费类抵押贷款指贷款申请人通过将自己或者第三方的房屋作为抵押物,向金融机构或个人获取贷款资金的一种方式,该贷款的用途主要是各类消费。

武汉消费类抵押贷款申请条件:

1.年龄在25(含)-60(含)周岁之间;

2.具有固定工作单位,在本单位工作一定时间的正式在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明);

4.具有良好的信用记录和还款意愿,无任何违法行为及不良记录;

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力;

6.有明确的贷款用途,贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等并。

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求,可以提供有效的房产抵押;

贷款利率:武汉大部分银行不做上班族消费类抵押贷款,主要做经营贷,消费贷只有2~3家银行可以办理,贷款利率一般也较高,基本年利率都在6%以上

个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款主要分为商业贷款与公积金贷款。

个人住房贷款申请条件:

1.借款人家庭收入流水能双倍覆盖房贷月供的两倍以上,收入以流水与收入证明作为认定

2.征信良好,没有过多负债与逾期,没有呆帐、当前逾期、止付等征信不良。

3.借款人年龄18~69岁

4.房产年龄30年以内,是可交易房产

贷款利率:武汉地区自2022年5月21起,上海首套房贷利率4.8%,二套房贷利率为5.05%。2022年上海住房公积金贷款利率为1年期2.75%,5年期及以上3.25%。

好了,今天关于武汉怎样申请贷款的问题就写到这,其他武汉贷款的问题,大家也可以看我其他文章!

 

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