2019年年底一场突如其来的疫情让更多的人意识没存款的危机感，短短时间内疫情蔓延至全国。疫情期间包括疫情得到控制后，手里有钱的人心态上都相对得好一些，然而那些手上没钱的人和急需资金流动的企业都在艰难地坚持着，存钱的重要性在这一刻体现的尤为重要。
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中国经济近些年浮现的泡沫居多，很多人和企业都习惯了大量地透支自己的未来经济能力、提前消费的模式。经过这次疫情后的银行数据调查看到全国人民的存款总额超过了6亿，从身边的朋友亲戚聊天中都能感受到更多的人开始努力存款，那么怎么样的存款方式让收益最大化是一个被关注的问题。
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无论何种的存款方式存款人首先在意的就是资金的安全性，存进去的钱安全没问题之后才会考虑利息收益，所以当市面上投资理财产品琳琅满目的时候人们存款首先想到的还是银行，哪怕是投资理财产品也是会首选银行内部的产品，说到银行存款被人熟知的就是定期和活期。
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活期存款因利率低而不被关注，定期存款有3、6个月的也有几年的，不同的存款期限下享受的利率也都不一样，时间越长的期数能拿到更好的利息收益。但是这当中也有一定的风险，如果你选了3年的期限还不到3年时间里遇到了紧急情况需要这笔钱，那么这当中的利息损失是避免不了的。
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随着社会经济的发展速度，银行也在不断的和新型互联网平台竞争中，这样的环境下存款的模式也不仅是传统的定期活期，相反的银行不断衍生出其他一些新型的存款。那么在2021年的新政策下，你还停留在传统的定期上吗？来学习下这三种存款方式吧！
一、大额存单和大额存款
大额存单和大额存款在定义和归类上都归在了定期存款中，它们的门槛都相对高一些，把这两种存款方式放在一起了解能清楚看到区别和更灵活的选择。两种模式相对于普通的存款有着利率高、可转让、流动性强的特点，大额存单和大额存款两种之间有相同之处也有区别。
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大额存单的门槛比较高，个人想要买大额存单额话手上要有不低于20万的钱，企业则需要1000万，但是它在高门槛下也有着它的优点，大额存单在到期之前是可以转让，在使用过程中有很大的灵活性。大额存单有着比定期存款更高的利率。
大额存款顾名思义就是金额比较大的存款，存款的金额起点每一家银行的规定标准不一样，有些银行是5万元存起而有些银行是10万元起。大额存款没有大额存单划算，但是起存金额的门槛没有大额存单的高，更适合手上资金相对少一些的存钱人士。
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大额存单和大额存款在利率上也有区分，大额存单的利率是不能随意变动的，然而大额存款的利率就相对更加灵活。6月份进行的存款利率改革和央行降准降息，定期存款的利率由3.85%下调至3.25%，3年大额存单的利率目前在3.25%左右。
也就是说如果你有30万的存款在银行买成大额存单，那么3年的利息就有29250元，本金金额越高利息的收益就越多。大额存单和大额存款上的选择很简单，只要达到了20万的起存，那么选大额存单在利率上比大额存款划算，如果手上的本金没有那么多，那么就选择大额存款。
大额存单是在2015年被正式推出，推出之后的几年里也受到了银行和投资理财者们的喜爱。假如你手上有高于20万的闲钱，那么大额存单可以放在你的考虑范围，根据自身的经济能力了解好每一家银行的大额存单的利率和计息方式，选择最适合自己的付息方式能做到资金的最大用处。
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二、购买国债
国债简单的理解就是你把自己的钱借给国家，国家打欠条给你从而获得利息收益。国债是国家用信用担保由国家发行的政府债券，因为国债的发行主体所带来的稳定性和安全性，所以购买国债受到很多人的追捧，购买国债是一种很稳定的理财方式。
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国债有三种形式：无记名式、储蓄式、记账式，无记名式是早期的一种购买方式。然而现在主流的购买方式就是储蓄式，储蓄式又分为凭证式和电子式两种，凭证式要在银行网点办理才能购买，而电子式不仅能在银行网点办理还能在手机网银或者相关APP办理。随着互联网平台的普及和完善，现在购买国债也不再是想象中的那么难操作。
储蓄式国债的利率是几种国债中相对较高的一种，也备受欢迎。根据2020年发行的储蓄式国债的利率上来看，储蓄式国债分为3年期和5年期，3年的利率为3.85%，5年的利率为3.97%。储蓄式国债的发行量每年都会不一样，很多时候会出现供不应求的现象，很多人到了发行期排长队在银行购买国债的场景也不稀奇。
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根据财政部官网通知知晓2021年第一期和第二期的储蓄式国债于4月10日正式发售，想购买的投资者们可以通过相关银行咨询和购买。今年的储蓄式国债发行的利率是近五年最低，3年期的利率是3.8%，5年的利率是3.97%，这样的调整和近两年的银行贷款利率下降在某一层面上达到了一致。
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三、结构性存款
结构性存款和普通的存款和理财产品都不一样，它结合了二者。简单的理解就是银行把你的存款进行了两步走，首先就是把你存的本金产生的利息作为固定收益，其次就是用你的这个本金利息来投资一种或者多种期权赚取更多的收益，这里的期权可以是利率、黄金、汇率、信用指数等金融产品。
结构性存款是一种创新型的理财方式，两部分收益中的本金是具有高保障性的，也就是银行能给到你保证，而另一部分投资收益虽然要承担一定的风险，但是也只是赚多赚少的问题，从整体来看收益要比定期存款的收益高。结构性存款只能到期才能支取，而定期存款是可以提前支取的只是会损失相应的利息收益。
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结构性存款具备一定的风险，但是和那些高风险的理财产品相比安全性要好很多，毕竟它的本金银行是可以给你保证的。在选择结构性存款的理财方式时，我们要清楚地知道有多少钱是存款本金，清楚了这一点我们能掌握我们的保本情况。
其次我们要清楚其他多少钱被投到了哪里，具体投在了哪些产品上，清楚这一点我们能掌握投资的风险在多少、该风险下利益点能到多少。结构性存款的风险点来自投资的产品上，这些产品和很多因素有关联，所以变动性比较大。
就比如我们随时可见的炒股，在股市瞬息万变的自身环境下能想象背后的变化曲线。但是结构性存款不会让你承担那么大的风险，因为不是你自己单独去买去选择，而是在银行的评估和筛选下供你选择，这样在某种程度上大大降低了风险，很适合那些想突破传统存款基础上慢慢接触一些其他产品，风险承担不要很大就好的投资者。
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结构性存款有着高保障性、低风险的特点，适合于一些保守型的投资者投资。当然在选择这种创新的存款方式的同时也需要学习了解一些相关的模式、流程、收益风险比例，更多的学习金融知识和衍生产品的投资，因为在这当中存款是比较好理解的，难就难在衍生产品的投资上。
新时代下我们的理财思维也需要跟上时代的步伐，经济文化需要创新型，其实我们人也需要不断的创新，用创新的思维来思考和行动而不能一直以传统的观念来看待新型事物。在自己现有的能力承受范围之内，有的放矢的小冒险和尝试也许会给你带来不一样的收获。
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不论传统的存款方式还是新型的存款方式，每个人的经济条件和理财方式都会不一样，只要根据自己想法和接受程度来适时适当的选择就好，就好比选男女朋友，经济条件厚实的不一定就是和自己，长得漂亮身材又好的也并不一定自己看得上。理财方式和产品千万种，要想做到理财投资首先得努力赚钱，有了足够的经济条件就会开始投资。
总结：
谁都不能预测明天和意外哪一个先来，自然灾害和突发情况的到来谁都不能掌控，一个疫情让我们对各自的生活水平和经济条件进行了深刻反思，面对疫情下长时间的不能复工和正常工作，很多人在没有存款的情形下节衣缩食地分配着，甚至会担心害怕如果一直不能复工那自己该何去何从，没钱的无助和无奈只有经历过的人才懂。
当今社会下有钱才是王道，所谓的安全感就是有钱，自己卡里有钱比谁给你安全感都来得现实。有钱的你多了解这些存款方式和理财投资，让自己的钱多一份收益来做到钱生钱，没钱的你也无需着急，一步步努力积蓄力量，相信有那么一天你也会有属于你的存款单。
来源：今日头条
作者：琪琪聊财经
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标题：2021年了，还傻傻存定期?这3种存款方式利息更高
原文：https://www.toutiao.com/article/7008848957912908291
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