年收入50万家庭必看：定制级保险规划秘籍，科学配置，守护全家幸福无忧！

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对于很多人来说，大城市代表着高薪和更好的工作机会。

但收入越高，往往意味着生活成本也越高。

凭借着多年的努力，C女士一家人终于在某二线城市扎下根来，

虽说夫妻两人年收入有50万，在国内已经是妥妥的中产阶级，

但是，她仍然感觉压力很大，一刻也不敢放松：房贷、孩子的学费......

万一生病了，家里没了收入，怎么办？

于是她找到我们，希望帮他们一家人配置好保障。

下面我们一起看看C女士的家庭情况：

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C女士一家三口的家庭年收入在50万元左右，

二人结婚后在某二线城市买了一套房，房贷还有80万左右。

平时C女士需要开车上下班，C先生则不需要，但是工作压力也比较大，经常需要加班，不过两人的身体健康状况都比较好。

平常家庭一个月开销在7500元左右。

在沟通中C女士提到，两人平时工作都挺忙的，没有太多时间来研究保险，所以希望能够一次性配齐全家人的保险。

结合实际情况，我们给C女士介绍了投保思路，家庭情况差不多的朋友可以参考下。

在了解了C女士的家庭情况之后，我们再来分析一下这个家庭的保障需求和预算问题。

一般而言，家庭保费支出占年收入的10%左右是比较合理的，

再加上C女士有投保理财险的需求，所以我们建议全家每年的总保费在5万元左右。

目前夫妻都在公司交了社保，没有购买过商业保险，孩子也有少儿医保。

综合考虑，奶爸建议夫妻俩先配置百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

其中百万医疗险保费低保额高，可以有效对抗大病风险，

而高收入人群的工作压力也非常大，更要预防猝死事故的发生，

百万医疗险和意外险就可以满足基础的生病住院和意外费用，非常实用。

重疾险则能让我们在大病面前更加有底气从容面对，不至于让一场大病压垮整个家庭。

C女士夫妻二人都是家庭的重要经济支柱，要背负整个家庭的重任，还有房贷以及儿子的养育问题。

所以定期寿险更为重要，万一不幸身故，至少能给家人留一笔钱，在一定时间内维持生活，避免家庭陷入困境。

聊完大人的保险，我们再来说说小孩，目前C女士的儿子12岁，考虑到疾病和意外风险，

我们给的建议是优先配置百万医疗险、意外险、重疾险。

在合理搭配的的前提下，这些保障型险种的费用，对于年收入50万的家庭来说，并不会有太大的缴费压力。

因此在预算内，也可以同时做好家庭稳健资产规划，

目前C女士对这笔资金的用途还没有确切安排，因此我们推荐投保灵活性更高的增额终身寿险。

据此，我们搭配了以下方案：

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1.百万医疗险：长相安百万医疗险

奶爸给C女士一家选择的是长相安百万医疗险，

这款产品可以保证续保20年，这20年内不论产品停售、或发生理赔，都能保证续保，稳定性强，可以帮我们省去很多核保上的麻烦。

并且，这款产品的基础保障扎实，一般医疗200万+重疾医疗保额400万，

55种特药保障+在线问诊用药、质子重离子等丰富实用的增值服务。

此外，家庭成员组团投保，还能一起享受95折及以上的优惠，性价比超高，

37岁男性一年只需315元，35岁女性一年只需288元，12岁男孩一年只需168.3元，非常划算。

2.重疾险：小红花致夏版和大黄蜂9号

奶爸给C先生和C太太挑选的重疾险是小红花致夏版，

这款产品各方面的保障都很有亮点，好比重症赔付后，轻中症依旧有效，重疾赔付最长延续6年等等，是众多产品当中的佼佼者。

考虑到年龄和预算的问题，我们选择了保终身、最高保额50万，这样可以最大限度地弥补重疾损失。

另外，这款产品还涵盖疾病关爱保险金、癌症拓展保险金和心脑血管疾病二次赔等多个实用性超强的可选责任，投保人按需配置即可。

在这里，奶爸给孩子挑选的是大黄蜂9号，

一般来说，小孩子年纪小，可以先保定期，后续再根据实际情况灵活加保，因此奶爸先给孩子投保50万保额，保30年。

大黄蜂9号的重中轻症保障非常优秀，重疾种类涵盖125种，且重疾赔付后，非同组轻中症可以继续赔，直到保障次数用完为止，

并且，大黄蜂9号保障20种少儿特疾和少儿罕疾，疾病数量位于市场前列。

值得一提的是，这款产品还涵盖在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项增值服务，非常贴心。

12岁男孩，一年仅需945元就能拥有，相当实惠。

3.意外险：人保大护甲5号（旗舰版）和众安小顽童2号

之所以为C先生和C太太选择人保大护甲5号（旗舰版），是因为它不仅口碑好，价格也很实惠。

这款产品的至尊版有100万保额，一年只需要288元，

此外，像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼、意外伤害失能等等都能赔，

保障内容非常全面，是一款相当不错的产品。

而奶爸为孩子挑选的众安小顽童2号同样是一款极具性价比的好产品，

它的保障全面，

除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，

还包括对孩子来说实用的烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，

同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。

值得一提的是，这款产品的报销条件也很好，意外医疗不限社保用药，0免赔额，100%报销。

12岁男孩，一年仅需165元就能拥有。

4.定期寿险：华贵大麦旗舰版A款

考虑到C先生和C太太系家庭的经济支柱，如果遭遇极端风险，生活的重担就会落到家人手里。

因此奶爸为其选择了华贵大麦旗舰版A款。

这款产品牛逼的地方在于，它的保费低、保额高，

37岁男性1332元/年，35岁女性767元/年就能享受高达50万保额。

5.增额终身寿险：增多多5号

考虑到未来自己与丈夫的养老、以及孩子今后的教育资金问题，

C女士决定以孩子的名义投保增多多5号，这样保单的保障期限更长，且未来能拿到的长期收益更高。

增多多5号产品本身非常优秀，不光核保宽松，健康告知仅1条，

还支持减保和保单贷款，保单权益丰富。

此外，该产品的收益水平也是稳居市场第一梯队。

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在孩子22岁的时候，也就是保单第10年，现价超过已交保费，达到346860元，实现资金回笼。

在70岁的时候，保单现金价值是已交保费的4.7倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

如果一直没有领取，等到80岁退保，IRR已经达到2.965%；

退保时间越晚，IRR也更高，90岁达到2.969%。

当然在中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求，用途非常广泛，比如：

12年后，孩子完成学业，这笔钱就可以给孩子考研深造、出国留学，或者当作一笔创业基金也很不错；

如果儿子不需要用到，也可以当做夫妻俩以后退休之后的养老保障。

整套方案下来，C女士一家三口四大基础险种都覆盖到了，还能为小家庭储备一笔资金。

12岁男孩投保，年交3万，10年缴费，共投入30万，对于这个家庭来说负担也不大。

总的来说，C女士一家三口配齐方案，一年保费共计是50311.3元，

也就是一个月4192元左右就能搞定，约占家庭总收入的10%，

既在预算之内，又能买到不错的保障，C女士也因此安心了不少。

如果支撑起一个家庭的内核在于责任与爱，

那么建立好家庭防火墙的工具就是保险。

它能够让我们在突如其来的风险时，多一份力量与勇气。

如果你也想为给家人配置一套专属方案，可以点击这里，让我们专业的保险规划师来为你量身定制。

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