首套房贷利率下调，申请攻略大放送！手把手教你如何享受降息红利！

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导语：

2023年9月初，楼市传来令人振奋的消息，存量首套房贷利率迎来显著下降，如同一针强心剂注入市场。曾经高企的房贷利率，让许多人望而却步，然而如今，中央政策的力度为人们带来了实际利益。然而，政策众多，对于如何申请以及可省多少钱，仍有许多人疑惑。在本文中，我们将深入解析这一政策，为大家提供一份详尽的指南。

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一、申请降低利率的适用房产类型

中国人民银行和金融监管总局在8月31日发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》明确规定了符合条件的存量首套住房贷款的类型。这包括两种情况：

第一种情况：对于那些在2023年8月31日之前已经获得银行贷款或签署了贷款合同，并且现在仅拥有一套自住房或没有其他住房的借款人，可以申请降低利率。

第二种情况：如果借款人在购房时并非首次购房者，但后来通过出售或转让等方式处理了其他住房，使得现在只拥有一套自住房或没有其他住房，并且当地政府执行“认房不认贷”政策，那么他们也有资格申请降低利率。

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二、存量首套房贷利率下降的幅度

根据《通知》规定，调整后的存量首套房贷利率不得低于当初贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限。这意味着，如果在购房时所在城市的首套住房贷款利率政策下限为4.65%，那么调整后的利率也不能低于这个水平。具体的调整幅度将由借贷双方协商确定。

根据专业人士的分析，存量首套房贷利率的平均降幅约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，如果成功降至4.3%，每年可节省5000多元的利息支出。

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三、如何申请降低存量首套房贷利率

《通知》规定，符合条件的存量首套房贷借款人可以主动向贷款银行提出申请，也可以等待银行主动联系。申请方式分为两种：

第一种方式是通过银行发放新贷款来置换存量贷款。借款人可以向银行申请一笔新的房贷，用以还清原有的房贷，并按照新的利率进行还款。这种方式相当于重新办理一笔房贷，可能需要重新评估房屋价值、签署新的合同以及缴纳相关费用等。

第二种方式是通过协商修改合同中的利率水平。

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借款人可以与银行协商修改原有的房贷合同，将利率调整为新的水平，然后按照新的利率进行还款。这种方式相对简单，不需要重新办理新的房贷，只需修改合同条款。

根据金融行业专业人士的分析，由于人民银行已经明确存量首套房贷利率调整的具体要求，两种方式调整后的利率水平不会有明显差异。因此，借款人可以根据自己的实际情况和银行的具体安排来选择适合自己的方式。

四、降低存量首套房贷利率能省多少利息

根据原始利率、调整幅度和贷款金额的不同，节省的利息也会有所不同。

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可以使用以下简单的公式来计算节省的利息：

节省利息 = 原月供 - 新月供

其中，原月供和新月供分别是调整前后每个月需要还款的金额，可以使用以下公式来计算：

月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数 ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中，贷款本金是指借款金额，月利率是指年利率除以12，还款月数是指贷款期限乘以12。

举例来说，如果你借款100万元，贷款期限为25年，原年利率为5.1%，调整后年利率为4.3%，那么可以使用以下公式计算：

原月供 = 1000000 × 5.1% ÷ 12 × (1 + 5.1% ÷ 12)^300 ÷ [(1 + 5.1% ÷ 12)^300 - 1] ≈ 5995.01元

新月供 = 1000000 × 4.3% ÷ 12 × (1 + 4.3% ÷ 12)^300 ÷ [(1 + 4.3% ÷ 12)^300 - 1] ≈ 5156.47

元

因此，通过降低存量首套房贷利率，每月可以节省838.54元的利息支出。

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如果将这些节省下来的资金用于提前还本或进行其他投资，将有可能获得更多的收益。

五、结语

存量首套房贷利率下降政策是一项旨在惠及百姓的政策，其目标是支持改善性和刚性住房需求，规范住房信贷市场秩序，同时维护金融市场的稳定性。对于广大借款人而言，这是一个难得的机会，可以有效降低自身的房贷成本，提升生活水平。

然而，在申请降低存量首套房贷利率时，建议借款人仔细审查自己的贷款合同，深入了解相关政策和利率调整细则，以便做出明智的决策。

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选择适合自己的申请方式，并根据具体情况计算可能节省的利息金额，以确保最大程度地受益于政策调整。

总之，存量首套房贷利率下降为广大购房者带来了显著的经济优势，也为楼市的持续健康发展提供了支持。希望在政府的引导下，房地产市场能够更加平稳和可持续，使更多人享受到房产政策的红利。在未来的日子里，愿每一位购房者都能够在房产市场中实现自己的梦想，过上幸福的生活。

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