争议焦点！南京女子巧借航空延误险漏洞，获利300多万，是智慧还是犯罪？法律界限何在？

6月10日，南京警方逮捕了“利用航班延误进行保险欺诈”的犯罪嫌疑人李某的消息。引起了社会广泛关注外，李某究竟是犯罪了还是没犯罪还引起了法律界人士的激烈讨论。

警方说，李某在购买航班之前，会提前对航班和当地天气进行分析。从2015年开始，李某利用亲朋好友的身份信息估算了近900次航班延误的成功案例，诈骗了超过300万元的保险索赔。目前，李某已因涉嫌诈骗罪被警方刑事拘留。

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4月27日，南京市公安局鼓楼分局鼓楼派出所接到保险公司负责人陈先生的警报。陈先生怀疑该公司可能遇到保险诈骗。

经过调查，警方发现，以前有航空服务工作经验的李某有办法提前获得航班取消或延误的信息。因此，她在网上上购买了具有较高延迟率的航班，然后检查该航班的行程。是否有极端天气条件，如果她航班大概率不会延迟，在飞机起飞前退机票以最大程度地减少损失。一旦航班延误，李某使用航空公司的规则向保险公司索赔。

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李某表示，为了逃避系统验证及购买多份航空延误风险，除了使用自己的身份信息之外，他还以购买金融产品为由，从亲戚中骗取了20多人的身份信息。 李某用不同的身份购买了机票。为了更隐蔽，李先生每次购票时使用多个身份身份。而每个身份信息可以购买40份延误保险。

警方表示，购买延误保险的保费约为40元，保险公司为飞机延误支付400至2000元。如果延误时间很长，补偿费甚至可以达到7000元左右。

事发后，警方还在李某家中发现了大量用于记录航班信息的纸质笔记，以及计算机中航空风险异常的样本描述表。这些样本表格清楚地记录了李对主要保险公司的索赔细节。

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据初步统计，从2015年至今，李某涉嫌“诈骗”近900次，索偿近300万元。因此，警方认定李某涉嫌保险欺诈。

问题1：在保险规则中利用漏洞获取利润是否构成犯罪？

律师胡朝阳：李某获利超过300万元，主要是利用了航班延误保险规则中的一些漏洞。但是，现实中每个系统背后的规则中都有一些漏洞是完全正常的。但是这些漏洞不能成为犯罪的理由。从李某的行为来看，不是以航班为真正目的，而是追逐因保险理赔导致的航班延误，虚构事实的手段，掩盖真相，并已实现了非法占有，因此其行为被怀疑构成保险欺诈罪。

当然，如果李女士直接在机场，也采取类似的行动，即使利润更大，也不会构成保险欺诈罪。

李平律师：保险合同是一种财产合同，其本质特征是保险主体的不确定性。结合此案，李某在签署保险合同时不确定航班是否一定要延误。但这并不意味着李某不能通过收集尽可能多的信息来做出自己的判断，从而做出有利于他的决定。客观上，航班信息和天气信息都是公开的。航班是否延误不仅与天气有关，而且与李某无法控制的许多其他因素有关。因此，李的行为并不构成犯罪。

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问题2：使用他人的身份信息购买保险是否是虚构事实？

警方认为李某使用他的家人及亲戚的身份信息购买飞机延误保险。伪造被保险人的信息以从保险公司获取保险资金时，与保险公司订立了保险合同，因此涉嫌欺诈和保险欺诈。

李平律师：谁的身份信息用于购买保险不是重点，关键是身份信息是否真实。因为保险公司不筛选客户，所以保险公司仅检查购买延误保险的人是否也购买了机票。至于乘客是谁以及他是否实际乘坐飞机，保险公司不予审核或关心。因此，只要李使用真实的身份信息购买保险并支付全额对价，她就已经完成了法律签约行为。被保险人是否知情或同意可能会影响保险利益的确定和保险合同的效力，但该纠纷仍属于民事纠纷，不会直接升级为民事纠纷的刑事犯罪。

胡朝阳律师：李先生没有航班延误的事实，也没有伪造相关的航班延误证明文件，导致保险公司误会并理赔。他的虚拟行程以及利用亲戚身份信息购买门票等手段并不是欺诈罪。或欺骗保险欺诈。

近年来，与保险索赔有关的刑事案件并不少，这也反映出保险索赔细节上仍然存在缺陷。

归根结底，使用合同规则赚钱本身并没有错。保险公司不能只想收钱，而不赔钱。如果保险公司认为规则存在漏洞，则应自行完善规则，而不是让警察介入民事纠纷。

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